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Cashklar Lite · Tipps

3 Tipps, damit dir Cashklar Lite sofort etwas bringt

Du hast den Lite-Planer geladen, und jetzt? Mit diesen drei Tipps siehst du schnell, ob die nächsten 4 Wochen reichen, wo du nachhelfen kannst und welche grossen Zahlungen du nicht vergessen solltest.

Noch nicht geladen? Cashklar Lite gratis herunterladen (Excel, 4 Wochen, kein Abo).

Tipp 1: In drei Schritten startklar

Du musst nicht alles auf einmal perfekt ausfüllen. Diese drei Schritte reichen, damit der Plan dir etwas zeigt:

  1. Kontostand eintragen: Im Blatt «Eingaben» den heutigen Kontostand als Startguthaben erfassen. Nicht schätzen, sondern kurz im E-Banking nachschauen.
  2. Min-Cash-Schwelle festlegen: Unter welchen Betrag soll dein Konto nicht fallen? Für den Start reicht eine einfache Faustregel: deine Fixkosten für einen Monat. Sobald eine Woche darunter fällt, warnt dich die Vorlage.
  3. Wochenwerte eintragen: typische Einnahmen und Ausgaben pro Woche. Grosse Einzelposten wie Miete, Versicherung oder MWST passt du direkt in der betroffenen Woche im Blatt «4_Wochen» an.

Danach zeigt dir das Dashboard auf einen Blick, wie tief dein Kontostand in den nächsten 4 Wochen sinkt und in welcher Woche das passiert.

Gelbe Zellen sind deine Eingaben, hellblaue Zellen enthalten Formeln. Die hellblauen lässt du am besten in Ruhe.

Tipp 2: Drei Hebel, damit Geld früher auf dem Konto ist

Zeigt dein Plan eine knappe Woche? Dann hast du oft mehr Spielraum, als du denkst. Diese drei Hebel wirken bei Selbständigen und kleinen KMU häufig am schnellsten:

  1. Zahlungsfrist verkürzen: auf neuen Rechnungen eine kürzere Frist setzen, zum Beispiel 14 statt 30 Tage. Stelle die Rechnung direkt nach der Lieferung, nicht erst am Monatsende, und schreibe das Fälligkeitsdatum klar hin.
  2. Anzahlung vereinbaren: Bei grösseren Aufträgen einen Teil schon bei der Auftragsbestätigung verrechnen. So finanzierst du Material und Arbeitszeit nicht selbst vor.
  3. Regelmässig nachfassen: Einmal pro Woche die offenen Rechnungen prüfen. Eine freundliche Erinnerung kurz nach der Fälligkeit wirkt oft besser als eine Mahnung Wochen später.

So siehst du den Effekt: Verschiebe im Blatt «4_Wochen» die erwarteten Zahlungseingänge in die Woche, in der sie mit dem Hebel kämen, und prüfe auf dem Dashboard, ob der Tiefpunkt jetzt über deiner Min-Cash-Schwelle liegt. Im Blatt «Hebel» kannst du bis zu drei solche Massnahmen mit ihrer geschätzten Wirkung pro Woche notieren.

Mehr Hebel, einen Mahnrhythmus und ein Rechenbeispiel findest du im Ratgeber Kunden zahlen zu spät? 6 Hebel für KMU.

Tipp 3: Grosse Zahlungen früh eintragen, vor allem die MWST

Die MWST-Zahlung ist planbar, wird aber gern vergessen. Trag die erwartete Zahlung als eigenen Posten in die Woche ein, in der du sie tatsächlich bezahlst: Im Blatt «4_Wochen» überschreibst du dafür die Abflüsse dieser Woche. Die Höhe klärst du mit deiner Buchhaltung oder Treuhand, denn Cashklar rechnet keine MWST aus.

Dasselbe gilt für andere grosse Beträge, die nicht jede Woche anfallen: Versicherungsprämien, Steuerraten oder bekannte ruhigere Monate. Viele davon liegen weiter als 4 Wochen in der Zukunft. Notiere sie dir trotzdem schon jetzt, damit sie dich nicht überraschen, sobald sie in den Planungszeitraum rücken.

Wie du die MWST laufend zurücklegst und im Wochenplan sichtbar machst, zeigt der Ratgeber MWST richtig einplanen.

Dies ist keine Steuerberatung, im Zweifel Treuhand oder ESTV fragen.

13 Wochen statt 4

4 Wochen zeigen dir die nächste Engstelle. Wenn du auch MWST-Termine, Prämien und Steuerraten im gleichen Plan sehen willst, brauchst du einen längeren Horizont. Dafür gibt es Cashklar Starter. Aufbau, Dashboard und Blatt «Hebel» kennst du schon aus Lite, dazu kommen:

  • 13 Kalenderwochen, ein ganzes Quartal im Blick
  • mehr Kategorien: 4 für Zuflüsse und 7 für Abflüsse statt 2 und 4, zum Beispiel Versicherungen/Abos, Marketing und neue Aufträge
  • eigene Kategorien für MWST-Zahlung und MWST-Rückerstattung
  • Excel, offline wie Lite: deine Zahlen bleiben bei dir
  • einmalig CHF 49, kein Abo, kein Call

Weiter mit Cashklar Starter

Cashklar Starter für CHF 49 einmalig. Oder das Bundle «Klarheit» für CHF 79: Planer + 3 Hilfsblätter (MWST-Checkliste, Zahlungsziel-Cheat-Sheet, Hebel-One-Pager).

Starter kaufen — CHF 49 Bundle «Klarheit» — CHF 79

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