Ratgeber · Liquiditätsplan Bankgespräch KMU
Liquiditätsplan Bankgespräch KMU — was du mitbringen solltest
Ein Bankgespräch dreht sich oft um Vertrauen und Zahlen. Viele kommen mit Jahresabschluss und Kontostand von heute — und stolpern, wenn die Frage kommt: «Wie sieht’s in acht Wochen aus?»
Was die Bank in der Liquiditätsplanung sehen will
Banken denken in Zahlungsfähigkeit und Risiko — nicht nur in Gewinn. Für Mikro-KMU und Selbständige in der Schweiz hilft oft ein klarer Wochenüberblick mehr als eine lose Excel-Liste. Typisch gefragt (oder still erwartet):
- Aktueller Kontostand als Startpunkt — eine nachvollziehbare Zahl
- Geplante Zu- und Abflüsse (Lohn, Miete, Material, MwSt, erwartete Kundeneingänge)
- Tiefpunkt — wann wird’s am engsten?
- Puffer / Min-Cash — welche Schwelle willst du nicht unterschreiten?
- Annahmen — was ist sicher, was geschätzt (ohne Schönfärben)
Das ersetzt keine Bankformulare, Sicherheiten oder Beratung. Es macht den Cashflow-Pfad sichtbar — in der Sprache, die zum Liquiditätsplan passt.
Warum der 13-Wochen-Horizont hilft
Ein Monat verdeckt oft die enge Woche dazwischen. Ein 13-Wochen-Cashflow zeigt den Bogen über ein Quartal in Wochenlogik — inklusive Lohn- und MwSt-Rhythmen, soweit du sie einträgst.
Fürs Gespräch wirkt «Hier der Tiefpunkt in Woche 5, hier die Erholung ab Woche 8» konkreter als «Im Quartal sollte es passen». Lite testet das Prinzip mit 4 Wochen; die Vollversion spannt 13 Wochen plus Dashboard und Hebel.
Checkliste vor dem Gespräch
- Startguthaben heute notieren (eine klare Zahl)
- Nächste 4–13 Wochen grob befüllen: fixe Abflüsse zuerst, dann erwartete Eingänge
- Tiefpunkt markieren — und warum er entsteht
- Min-Cash-Schwelle setzen (dein Puffer, nicht «Hoffnung»)
- Zwei bis drei Hebel notieren, die du wirklich steuern kannst (z. B. Zahlung anmahnen, Ausgabe staffeln) — ohne Versprechen, die du nicht hältst
- Annahmen kurz aufschreiben: welche Zahlung ist sicher, welche geschätzt
- Ausdruck oder Screen vom Wochenplan bereithalten
Cashklar bleibt ein Excel-Werkzeug. Die Entscheidung und das Gespräch führst du — ohne Coaching-Call und ohne Beratungsversprechen.
Zahlen fürs Gespräch vorbereiten
Lite (4 Wochen) zum Einstieg — oder Waitlist für den 13-Wochen-Planer mit Dashboard und Hebeln.
Shop: Jetzt kaufen — CHF 49. Keine Bank- oder Finanzberatung.